基金定投有哪些优点?如何计算收益

基金定投作为普通投资者最受欢迎的基金理财方式之一，它具备哪些优势?如何计算收益?本文将具体介绍。

1.基金定投优势

(1)手续简单、省时省力

选择该投资的理财者在其代售点进行一次性业务办理之后，后期将以季度、月、半月、周等固定时间为期自动进行扣款，所扣金额则转换为定投份额。与此相反，理财者自主购买基金的情况下，每一次交易都必须亲历亲为。因而定投又有“懒人理财术”之称，这一称呼也形象的体现了它便捷的优点。

(2)平摊成本、复利效果

成本投入分多次进行，且每次根据购入时净值的不同所购入的份额也不同，长时间均摊下来金额较少，所以把风险程度降到了最低水平。定投业务拥有复利优点，即利润会与本金相结合继续得利。并且时间越长越能体现出它的利润优势。但要想有效发挥定投的复利作用必须要长期积累，因市场短期的趋势变化而草率结束是非常不利的。在长时间内发展趋势乐观的条件下，短时间内的市场下浮不失为投资者进行份额囤积的机遇，一旦形势回转，长时间的囤积就可以借机反转得利。

(3)对参投时点要求不高，解决择时困难

低价买入高价卖出是理财的不二法门。但这一获利最优节点不是任何理财者都能轻易掌握的。要想消除这一非客观决策带来的消极影响，“定投计划”是理财者的更优之选，它可以让理财者无需关注参投时机、市场价格，也不必因段时间内的市场变化趋势而影响长时间的理财计划。

(4)定期投资，提供长期的理财计划

一般情况下，每隔一段时间理财者都会攒下部分金额，利用定投获利或保值的方式能够产生“积水成海”的效果，让理财者无意识的积累大量资金财产，而更快更好发展中的中国经济就是它的强健保证。

(5)突破投资者自身限制进行投资

利用定投的方式能避免人的主观思维，同时也能让择时的风险拉低。

2.基金定投特点

(1)平均成本

一般理财者无法对投资时机做出专业判断，市场高点购入，低点售出的情况时有发生。假如利用基金定投理财手段，可以有效弥补这一缺陷。该手段不受市场变化影响，固定期限内由银行自动转入固定金额进行相应基金投资。如此一来理财者能够按期支出理财金额，理财成本更为均衡。

(2)适合长期投资

在股市盘整或处于劣势时，因定投的分批投资性质，投资者此时能够以更低价格入手份额，在股市情形回转之后所获利润也随之增加，并且高于单笔金额理财。我国股市从目前来看，波动上涨是今后的主要发展形势，这也导致定投拥有长时间持续投资的优势。

(3)市场和基金波动较大

新兴市场或者非大型股票型海外基金的中长期定投绩效的变化幅度较为明显，往往股市好转耗时长且速度缓慢，但上升阶段的股市其上升效率较高，因此理财者能够在股市劣势时获取大量基金数额，在股市优势情况下得到客观的投资利润。

3.基金定投收益的计算

用基金净值计算某天收益的公式有多种方法，具体计算公式如下：

(1)单位份额的利润=某天的净值-买入时的净值

例：投资者甲，买了某只基金

(2)定投的收益率=收益值/投入本金数=(市值−本金)/本金

例：对某一只基金，开始时买进2200元，之后的每月都定时买进300元，一年后，若账户显示的总金额是6200元，那此时的收益率是：(6200−5800)/5800=6.90%。

用此公式时，只用把累计投入资金数目当成是投资的本金数目，而当前的市值与本金之差就是收益，从而能获得此时的收益率。该方法的计算过程是针对投资者对买入和赎回时的净值大小不确定的时候使用的。

(3)定投的收益率=(当前的净值−目前持有的成本价)/该成本价

在股票的投资中，获取一阶段的收益率的计算实际上为：收益率=(卖出时的股价-买入时的股价)/买入时的股价。此时的计算式为一次购买后，直到某一天的收益率大小。但基金若是按照定投的方式来理财的话，就是将资金分散性的购买，目前持有的成本价则为多次买入时的价格的均值，另外，计算某天的收益率时，上述公式“卖出时的价格”在基金定投中就变为了当天的净值大小。从而计算公式是与当天净值和历史成本均值相关。